Cách để chọn một nhà tư vấn tài chính cá nhân thông minh

Các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân ngày một xuất hiện nhiều hơn. Đã có rất nhiều các công ty lớn nhỏ cung cấp dịch vụ này. Việc nắm được các cách cũng như giải pháp để lựa chọn một nhà tư vấn tài chính phù hợp là rất cần thiết. Nếu bạn là một người đang hoặc sẽ có nhu cầu về dịch vụ này thì hãy cùng theo dõi bài viết sau của GUTINA. Dưới đây là một số vấn đề bạn cần đặt ra với công ty/ cá nhân tiến hành tư vấn cho bạn.

Cá nhân anh/chị hoặc công ty có thể cung cấp những dịch vụ gì?

Trong tương lai không xa, với sự phát triển của thị trường tài chính hiện nay của nước ta thì các loại dịch vụ tư vấn sẽ phát triển ngày một nhiều. Lúc này các công ty và chuyên viên độc lập sẽ tiếp cận gần hơn với khách hàng tiềm năng.

Tuy nhiên dù được tiếp cận bằng bất cứ cách nào thì bạn cũng cần tìm hiểu rõ xem các tư vấn viên mang lại được giải pháp tài chính hiệu quả hay không. Hướng đi đó có tiết kiệm chi phí và hợp lý với yêu cầu đặt ra không.

Phần lớn tâm lý chung của mọi người sẽ cảm thấy yên tâm hơn với các chuyên viên tư vấn tài chính các nhân thuộc các công ty có uy tín. Hoặc các sản phẩm được cung cấp từ những đơn vị, tổ chức có thương hiệu và mức độ tin cậy. Một số khác lại thiên về những công ty tư vấn có khả năng cung cấp nhiều sản phẩm đa dạng khác nhau.

Tuy nhiên, mấu chốt quan trọng nhất vẫn là bên cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cần hiểu được tình trạng hiện tại của khách hàng. Cũng như có kế hoạch rõ ràng, hoạch định tài chính phù hợp với mong muốn và nhu cầu mà khách hàng cần.

Dịch vụ tài chính cá nhân

Có những rủi ro chính nào – trên phương diện đặc thù sản phẩm, đặc thù công ty cung cấp hay các rủi ro pháp lí khác 

Rủi ro trong tài chính là điều bất kì cá nhân hay tổ chức nào đều không mong muốn. Tuy nhiên, không phải bất cứ điều gì không mong muốn thì sẽ không xảy ra. Việc nắm được các rủi ro có khả năng xảy ra sẽ giúp bạn chủ động hơn trong cách giải quyết.

Vì vậy đừng ngại ngần hay hỏi các cố vấn tài chính về những rủi ro mà bạn có thể gặp phải. Thậm chí có thể đưa ra một vài dự kiến cũng như giải pháp dự bị cho những trường hợp đó. Mục đích nhằm hạn chế tối đa những thiệt hại nếu xảy ra.

Có một trường hợp đã xảy ra được đăng trên tờ Straits Times. Một người phụ nữ sau khi li dị chồng phát hiện ra rằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bà không thể thay đổi người thụ hưởng. Nguyên nhân của vấn đề này là do trong quá trình ký hợp đồng bà đã xác nhận vào mục "chính sách không thể thay đổi".

Theo quy định của Singapore thì khi đã xác nhận quyền thụ hưởng cho vợ chồng hoặc con cái thì trường hợp này người chồng vẫn được thừa hưởng tiền bảo hiểm. 

Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân hưởng lợi ích gì từ dịch vụ

Tại Việt Nam việc đề cập trực tiếp tới vấn đề này với chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân sẽ cảm thấy khá khó xử. Ở một số quốc gia khác, vấn đề này luôn được đề cập thẳng thắn và minh bạch giữa hai bên. Đây cũng là một trong những cách làm việc mà chúng ta nên học hỏi. Theo đó, lợi ích của cá nhân hay tổ chức cung cấp dịch vụ sẽ được chia theo nhiều dạng khác nhau như:

  • Bên thứ 3 trả hoa hồng cho việc bán thêm sản phẩm
  • Lệ phí tính theo tỷ lệ phần trăm hai bên đã thống nhất (bên tư vấn tài chính và bên có nhu cầu cần tư vấn)
  • Tiền lương công ty trả cho chuyên viên tư vấn. Xét trong trường hợp cá nhân tư vấn thuộc một công ty cụ thể

BẠN NÊN BIẾT: Tài chính điện lực - Cổ phiếu sắp lên sàn UPCoM

Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân

Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân

Bên nào khác có thể hưởng lợi từ các khuyến nghị của anh/chị? 

Thông thường bên tư vấn tài chính cá nhân sẽ khuyến khích hay khuyên bạn nên mua bảo hiểm, cổ phiếu hay một vài gợi ý khác. Tất nhiên, không phải bất cứ công ty tư vấn nào cũng trực tiếp cung cấp đầy đủ tất cả những dịch vụ họ giới thiệu cho bạn. Chắc hẳn sẽ có một sự liên kết, hợp tác với bên thứ 3 ở đây.

Bạn hoàn toàn có thể đưa ra yêu cầu được biết về bên thứ 3 đó. Vì sao? Vì bạn chính là người bỏ tiền ra chứ không phải ai khác. Bao gồm cả việc nhân viên tư vấn tài chính đó có nhận được khoản lợi ích cụ thể nào khi giới thiệu bạn với bên liên quan hay không.

Hỏi về kinh nghiệm và bằng cấp chuyên môn của nhân viên tư vấn tài chính cá nhân

Việc đề cập đến bằng cấp chuyên môn luôn là vấn đề cần đến sự khéo léo. Phần lớn mọi người thường hạn chế hỏi trực tiếp đến bằng cấp của đối phương.

Tuy nhiên, trong trường hợp này việc biết được kinh nghiệm cũng như bằng cấp của người trực tiếp tư vấn làm việc với bạn là rất cần thiết. Xét riêng về lĩnh vực này, bạn nên lựa chọn chuyên viên có từ 3 năm kinh nghiệm trở lên. Đồng thời bạn nên tìm những người có kinh nghiệm làm việc với những khách hàng có tình trạng tài chính tương tự với bạn. 

Ngày nay, các dịch vụ cũng như công ty tư vấn mọc lên ngày một nhiều. Chất lượng không thể kiểm soát được hoàn toàn. Chính vì vậy, bạn có quyền đề cập cũng như xem bằng cấp chuyên môn của người tư vấn.

Trên đây là những chia sẻ của GUTINA về cách để chọn một nhà tư vấn tài chính cá nhân thông minh. Hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc tìm kiếm được một chuyên viên tư vấn tài chính phù hợp. Mọi ý kiến đóng góp và trao đổi các bạn có thể để lại bình luận ngay bên dưới bài viết.  Khi có nhu cầu về chuyển tiền nhanh trong và ngoài giờ hành chính, hãy liên hệ ngay với chúng tôi.

Thông tin liên hệ Gutina chuyển tiền ngoài giờ 24/7:
Hotline:
0901.096.588
0947.060.588
0962.014.588
Văn phòng giao dịch: Tầng M, toà B Hoàng Huy, 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội.


Bài viết khác